一、案例背景
（一）事件概述
2026年8月，国家金融监督管理总局多个地方分局密集披露了一批监管罚单，涉及中国银行、兴业银行、浙商银行、贵阳银行分支机构及多家地方农商行、村镇银行，处罚案由多与信贷业务违规有关。其中，一个尤为值得关注的趋势是：因违规设定考核指标、虚增存贷款规模而被罚的银行数量正在显著攀升。
据第一财经记者不完全统计，2026年以来已有10余家银行因违规设定考核指标、绩效考评不合规等被罚。企业预警通数据显示，以关键词”以贷转存””虚增”搜索结果来看，2026年以来分别有10家、30家银行或分支机构收到罚单（部分机构有重叠），而2024年和2025年同期，因”以贷转存”等违法违规行为收到罚单的银行数量分别是8家、4家；因虚增存贷款规模或虚增收入等被罚的银行分别有18家、23家。这一数据表明，在监管持续加压之下，银行冲时点、虚增业绩等行为不仅未得到有效遏制，反而呈现扩散态势。
（二）行业背景：银行业经营环境的结构性变化
要理解这一现象的深层逻辑，必须回到银行业当前面临的复杂经营环境。
存款端压力加剧。 央行2026年7月披露的最新金融数据显示，7月单月人民币存款仅增加300亿元，同比少增4700亿元，成为继2025年4月人民币存款减少4400亿元之后的又一阶段性新低。在存款利率下行、”存款搬家”（居民存款向理财、基金等渠道转移）的背景下，银行揽储难度持续加大，部分机构甚至重启5年期大额存单以吸引资金沉淀。
贷款端增速放缓。 7月新增人民币贷款减少3400亿元，较去年同期多减2900亿元，创下有记录以来单月人民币贷款新增规模的最低值。信贷需求恢复缓慢，贷款投放整体偏弱，银行面临着”资产荒”与”负债荒”并存的双重挤压。
监管导向明确转向。 近年来，监管部门已多次表态并引导金融机构摒弃”规模情结”，强调盘活存量金融资源、提升信贷资产质效。中国人民银行行长潘功胜在2026年6月陆家嘴论坛上强调”贷款’降速提质’或将成为宏观运行的新常态之一”；央行货政司司长谢光启也在7月国新办新闻发布会上再次强调”单一的贷款指标已经不能全面反映金融支持实体经济的成效”。
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