一、案例背景
在全面推进乡村振兴的战略背景下，农村金融服务的“最后一公里”问题始终是困扰政策制定者与金融机构的核心难题。长期以来，农户与小微企业面临“缺数据、缺征信、缺抵押”的共性困境，传统信贷依赖抵押物的逻辑与农村资产属性严重不匹配，导致大量农村信用价值被“沉睡”。
2026年8月15日，陆家嘴金融沙龙第二十七期活动围绕“深耕农村信用体系建设，赋能乡村全面振兴、打造浦东普惠金融新生态”主题展开。上海农村商业银行（以下简称“上海农商银行”）副行长占玲灵在会上系统阐述了该行在农村信用体系建设中的创新实践，提出“信用为基，金融赋能”的战略理念，引发了业界对农村金融模式创新的广泛关注。
上海农商银行作为上海地区主要的地方法人银行，多年来深耕普惠金融领域。截至2026年，该行已累计评定超500个信用村、10个信用镇，构建了覆盖浦东新区300余个乡村的信用评价网络。其核心创新在于：将传统的静态信用评价转变为“数据化+信用积分”双轮驱动的动态评价体系，并推动信用价值从单一的信贷领域向金融、服务、产业、治理全场景跃迁。
从政策环境看，中央一号文件持续部署农村信用体系建设，央行与农业农村部联合发文推进相关工作，上海市乡村全面振兴“十五五”规划亦明确提出相关要求。政策信号的密集释放，为金融机构探索农村信用创新提供了制度空间。然而，如何在实践中将政策导向转化为可持续的商业模式，如何平衡风险控制与业务拓展，仍是所有参与者面临的重大课题。
万祥镇作为浦东新区典型的城乡融合区域，为这一创新模式提供了实践样本。该镇地处浦东引领区与临港新片区交汇点，面积23.4平方公里，下辖7个行政村，土地流转率达91%，现有44家农业经营主体，同时集聚183家金融类企业。“一产稳、三产活”的产业结构为金融与农业跨界融合提供了天然基础。目前，全镇7个村已全部启动信用村创建，5个完成认定，年内将实现全覆盖，依托网格化建档系统完成8120名农户信用信息采集与评级。
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