一、案例背景
1.1 事件概述
2026年10月9日，中国人民银行公布《金融信用信息基础数据库管理办法（征求意见稿）》（以下简称《数据库办法》），拟在现行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号，简称”3号令”）基础上，进一步规范金融信用信息基础数据库业务。征求意见反馈截止时间为2026年10月30日。
这一举措标志着中国征信监管体制自2005年以来最重大的一次制度升级。新规的监管范围从银行扩展至其他提供信贷业务的机构，同时将企业征信纳入数据库管理，并首次系统性地对代理征信投诉行为作出限制性规定——对六种代理征信投诉行为不予受理。
1.2 中国征信体系的发展脉络
中国征信体系建设经历了几个关键阶段：
起步阶段（2005年以前） ：2003年国务院批准设立征信管理局，2004年人民银行启动个人信用信息基础数据库建设。2005年发布”3号令”，确立了个人信用信息基础数据库的基本管理框架。
扩展阶段（2013-2021年） ：2013年《征信业管理条例》颁布实施，确立了征信业的基本法律框架。2017年至2021年间，《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》（合称”数据三法”）相继出台，为征信数据治理提供了上位法依据。
深化阶段（2022年至今） ：征信”断直连”改革推进，要求互联网平台与金融机构之间的信用信息传输必须通过持牌征信机构进行。2023年百融起诉百行与睿智的”个人征信领域第一案”引发行业广泛关注，凸显了数据要素市场化配置中的深层矛盾。
1.3 金融信用信息基础数据库的规模
据人民银行公开数据，截至2025年末，金融信用信息基础数据库已收录超过11亿自然人信息，接入机构涵盖银行业金融机构、证券、保险、信托、消费金融公司、小额贷款公司等各类信贷业务机构。数据库日均查询量超过1000万次，是全球规模最大的征信数据库之一。
1.4 新规核心要点
《数据库办法》的主要变化包括：
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