一、案例背景
1.1 村镇银行的制度起源与历史使命
村镇银行是中国农村金融体系中的一类特殊金融机构。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，正式启动村镇银行试点。2007年3月，全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业，标志着这一新型农村金融机构正式登上历史舞台。
村镇银行设立的政策初衷十分明确：解决农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的问题。按照监管要求，村镇银行须设在县（市）及以下地区，注册资本门槛较低（在县市设立的最低注册资本为300万元，在乡镇设立为100万元），且必须有一家符合条件的商业银行作为主发起人，持股比例最初要求不低于20%（后调整为15%）。这一制度设计旨在引导城市金融资源”下乡”，以”城市反哺农村”的方式改善农村金融服务。
在政策推动下，村镇银行经历了快速扩张期。从2007年的19家起步，到2013年末突破1000家，再到2019年前后达到约1630余家的历史峰值，村镇银行一度成为农村金融市场中最活跃的新生力量。
1.2 数量锐减：一个不可忽视的结构性信号
然而，近年来村镇银行的数量出现了显著下降。据第一财经2026年9月报道，全国村镇银行数量已跌破1000家，较约5年前的峰值减少了超过600家。这意味着在短短五年间，超过三分之一的村镇银行通过合并、重组、解散或改制等方式退出了独立法人序列。
这一变化并非突发事件，而是多重因素长期叠加的结果。从时间线来看，2020年以来，受宏观经济下行、利率市场化深化、大型银行服务下沉、金融科技冲击以及监管政策调整等多重因素影响，村镇银行的经营压力持续加大。部分村镇银行出现了资产质量恶化、盈利能力下降、资本补充困难等问题，个别机构甚至暴露了严重的风险事件（如2022年河南村镇银行事件），引发了监管层对村镇银行体系风险的高度关注。
与此同时，监管部门也在主动推动村镇银行的结构性重组。2021年，原银保监会发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，明确支持主发起行通过增资扩股、股权转让、兼并收购等方式推进村镇银行改革重组。2023年中央金融工作会议后，中小金融机构”减量提质”成为明确的政策方向。在此背景下，村镇银行的合并重组明显提速。
……