一、案例背景
（一）从纸质到数字：一场跨越十余年的账单革命
2026年10月，中国建设银行发布《关于取消龙卡信用卡彩信账单服务的公告》，宣布因各运营商已逐步下线彩信服务，将于2026年11月30日起停止信用卡彩信账单服务，建议客户优先使用电子邮件账单。几乎同时，建设银行还公告自6月20日起停止邮寄信用卡纸质账单，理由是”倡导节约资源、践行环保低碳理念”。民生银行、天津农商行等机构也在年内陆续发布类似公告，信用卡纸质账单正在全行业范围内加速退出历史舞台。
这并非一场突如其来的变革。回溯信用卡账单载体的演化轨迹，可以清晰地辨识出三个阶段：
第一阶段（2014年之前）：纸质账单的黄金时代。 信用卡账单以邮寄信件为主，辅以短信提醒。账单上印有持卡人姓名、信用额度、消费明细、还款金额等核心信息，是银行与持卡人之间最重要的周期性触点。
第二阶段（2014—2020年）：无纸化改革的全面推进。 2014年，工商银行等国有大行率先取消纸质账单的默认寄送，拉开行业无纸化改革的大幕。2015至2016年间，农业银行、中国银行、交通银行先后跟进。股份行方面，兴业银行于2015年4月升级为电子账单，招商银行自2016年起逐步取消纸质账单，浦发银行从2018年9月起停止寄送纸质账单。彩信账单作为过渡性方案短暂登场——浦发银行信用卡中心于2016年5月1日起取消彩信账单服务，中信银行自2018年8月20日起以”彩信服务场景日趋减少”为由陆续关闭彩信账单服务。
第三阶段（2020年至今）：电子账单成为绝对主流，纸质与彩信账单走向终结。 智能手机的普及和移动支付方式的日常化，使银行App成为查账、还款的主要入口。2026年，建设银行正式宣告彩信账单和纸质账单的双重退场，标志着这一演化进程进入收尾阶段。
（二）成本、安全与习惯的三重驱动
招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼指出，取消纸质账单是银行”向精细化运营要效益、全面压降运营成本”的措施之一。对于发卡量较大的银行而言，纸质账单的打印、封装、邮寄环节涉及纸张采购、印刷设备维护、人工操作和邮政费用等多项成本，取消后可直接压降信用卡运营成本。与此同时，传统纸质账单上印有持卡人姓名、信用额度等私密信息，经过邮寄链条的多个节点时，信息暴露风险不容忽视——这构成了安全维度的驱动力。而在用户端，智能手机的普及和移动支付方式的日常化，使银行App成为查账、还款的主要入口，纸质账单的必要性随之明显减弱。
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